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号: 14241024MB02980706/201803-00027 信息分类: 文件发布
内容分类: 发文日期: 2016-07-15
发布机构: 政府办 号:
称: 临猗县人民政府办公室关于印发临猗县互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知
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临猗县人民政府办公室关于印发临猗县互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知

发表时间:2016-07-15 10:39
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临政办发〔201632

临猗县人民政府办公室

关于印发临猗县互联网金融风险专项整治

工作实施方案的通知

各乡(镇)人民政府,县直各有关单位:

《临猗县互联网金融风险专项整治工作实施方案》已经县人民政府同意,现印发给你们,请认真贯彻执行。

临猗县人民政府办公室

2016714

(此件公开发布)

临猗县互联网金融风险专项整治工作实施方案

互联网金融快速发展,不断创新,增强了金融资源配置效率,提高了金融服务的普惠性,对“大众创业、万众创新”发挥了积极作用,同时也暴露出很多问题和风险隐患。为促进我县互联网金融健康发展,根据山西省人民政府办公厅《关于印发山西省互联网金融风险专项整治工作方案的通知》(晋政办发〔201656号)和运城市政府办公厅《关于印发运城市互联网金融风险专项整治工作方案的通知》(运政办发〔201639号)要求,结合我县实际,制定本实施方案。

一、工作目标和原则

(一)工作目标

全面落实中央、省、市部署,坚持规范与发展并举、创新与防范风险并重,促进互联网金融健康持续发展。深入整治各类互联网金融违法违规行为,提高风险防范意识,规范行业秩序,优化市场环境,建立健全监管长效机制,有效化解风险隐患,坚决维护金融秩序和社会稳定,牢牢守住不发生系统性区域性金融风险和大规模群体性事件的底线。

(二)工作原则

明确职责,条块结合。各乡(镇)人民政府、县直各有关单位要切实加强组织领导和统筹协调,充分调动各方资源,统一部署,深入推进专项整治工作。县工商和质监、住建等有关单位要根据职责、上级要求和本方案部署,组织本行业、本系统认真开展各项整治工作。

功能监管,全面覆盖。对各类互联网金融活动,要采取“穿透式”监管方法,根据业务实质认定业务属性。坚持问题导向,有效整治各类违法违规活动。充分考虑互联网金融活动特点,加强跨部门、跨区域协作,共同承担整治任务,共同落实整治责任。

分类施策,边整边改。针对不同风险领域,明确重点问题,视违法违规情节轻重和社会危害程度区别对待。坚持边排查边清理边整改,化解风险的同时要认真分析原因,查找漏洞,对症施策,及时总结经验,形成制度规则,建立健全互联网金融监管长效机制。

打击非法,保护合法。明确各项业务合法与非法、合规与违规的边界,守住法律和风险底线。对合法合规的行为予以保护支持,对违法违规行为予以坚决打击。

二、整治范围和内容

(一)P2P网络借贷和股权众筹

1P2P网络借贷平台应守住法律底线和政策红线,落实信息中介性质,不得设立资金池,不得发放贷款,不得非法集资,不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的,不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人,除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外,不得从事线下营销。

2、股权众筹平台不得发布虚假标的,不得自筹,不得“明股实债”或变相乱集资,应强化对融资者、股权众筹平台的信息披露义务和股东权益保护要求,不得进行虚假陈述和误导性宣传。

3P2P网络借贷平台和股权众筹平台未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。P2P网络借贷平台和股权众筹平台客户资金与自有资金应分账管理,遵循专业化运营原则,严格落实客户资金第三方存管要求,选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构,保护客户资金安全,不得挪用或占用客户资金。

4、房地产开发企业、房地产中介机构和互联网从业机构等未取得相关金融资质的,不得利用P2P网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务;取得相关金融资质的,不得违规开展房地产金融相关业务。从事房地产金融业务的企业应遵守宏观调控政策和房地产金融管理相关规定。规范互联网“众筹买房”等行为,严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务。

(二)通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务

1、互联网企业未取得相关金融业务资质不得依托互联网开展相应业务,开展业务的实质应符合取得的业务资质。互联网企业和传统金融企业平等竞争,行为规则和监管要求保持一致。

2、未经有关单位批准,不得将私募发行的多类金融产品通过打包、拆分等形式向公众销售。销售金融产品应严格执行投资者适当性制度标准,披露信息和提示风险,不得将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户。

3、金融机构不得依托互联网通过各类资产管理产品嵌套开展资产管理业务、规避监管要求。应综合资金来源、中间环节与最终投向等全流程信息,采取“穿透式”监管方法,透过表面判定业务本质属性、监管职责和应遵循的行为规则与监管要求。

4、同一集团内取得多项金融业务资质的,不得违反关联交易等相关业务规范。按照与传统金融企业一致的监管规则,要求集团建立“防火墙”制度,遵循关联交易等方面的监管规定,切实防范风险交叉传染。

(三)第三方支付业务

1、非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金,客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行。人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息,防止支付机构以“吃利差”为主要盈利模式,理顺支付机构业务发展激励机制,引导非银行支付机构回归提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。

2、非银行支付机构不得连接多家银行系统,变相开展跨行清算业务。非银行支付机构开展跨行支付业务应通过人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构进行。

3、开展支付业务的机构应依法取得相应业务资质,不得无证经营支付业务,开展商户资金结算、个人POS机收付款、发行多用途预付卡、网络支付等业务。

(四)互联网保险

1、保险公司开展互联网保险业务,应遵循安全性、保密性和稳定性原则,加强风险管理,完善内控系统,确保交易安全、信息安全和资金安全。

2、保险公司通过互联网销售保险产品,不得进行不实描述、片面或夸大宣传过往业绩、违规承诺收益或者承担损失等误导性描述。

3、保险机构不得与未取得相应业务资质的互联网金融从业机构开展合作,保险机构与互联网企业开展合作业务不得违反相关法律法规规定,不得通过互联网跨界开展金融活动实现监管套利。

(五)互联网金融领域广告等行为

互联网金融领域广告等宣传行为应依法合规、真实准确,不得对金融产品和业务进行不当宣传。未取得相关金融业务资质的从业机构,不得对金融业务或公司形象进行宣传。取得相关业务资质的,宣传内容应符合相关法律法规规定,需经有关单位许可的,应当与许可的内容相符合,不得进行误导性、虚假违法宣传。

三、职责分工

(一)组织领导

县政府成立由分管副县长任组长的临猗县互联网金融风险专项整治领导组(以下简称县领导组),统一领导专项整治工作。领导组副组长由县政府分管副主任、县工商和质监局、人行临猗支行、临猗银监分局等单位主要负责人以及县委政法委、县公安局分管负责人担任。领导组成员由县委宣传部、县金融办、县维稳办、县发改局委、县经信局、县住建局、县财政局、县网信办、县信访局、县法院、县检察院等单位分管负责人组成。

县领导组办公室设在县金融办,全面负责协调督导。各乡(镇)人民政府要成立领导组,组织领导本辖区专项整治工作。

(二)分领域专项整治任务分工

1、非银行支付机构风险和通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治  (牵头单位:人行临猗支行、县金融办。配合单位:县委宣传部、县公安局、县工商和质监局、县住建局、县商务局、临猗银监分局、人保临猗分公司、财保临猗分公司、县网信办等)

2P2P网络借贷风险专项整治

  (牵头单位:临猗银监分局、县金融办。配合单位:县公安局、县住建局、县工商和质监局等)

3、股权众筹业务风险专项整治

  (牵头单位:县金融办。配合单位:县公安局、县住建局、县工商和质监局等)

4、互联网保险风险专项整治

  (牵头单位:人保临猗分公司、财保临猗分公司。配合单位:县公安局、县工商和质监局等)

5、互联网金融领域广告和以投资理财名义从事金融活动专项整治。

(牵头单位:县工商和质监局。配合单位:县委宣传部、县网信办、县公安局、县金融办、人行临猗支行、人保临猗分公司、财保临猗分公司等)

各牵头单位应根据各自职责、分领域专项整治实施方案和本方案要求,分别成立由配合单位参加的分领域专项整治工作组,主要领导担任组长,负责相应领域具体整治任务,明确各项业务合法合规性的认定标准。对整治过程中发现的新问题,划分界限作为整治依据,认真做好各项工作。

(三)协同配合任务分工

1、加强对互联网金融从业机构网络安全防护、用户信息和数据保护的监管力度,对经有关单位认定存在违法违规行为的互联网金融网站和移动应用程序依法予以处置,做好专项整治的技术支持工作。(县经信局负责)

2、互联网金融新闻宣传和舆论引导工作。(县委宣传部、县网信办负责)

3、与金融管理部门共同对房地产开发企业和房地产中介机构利用互联网从事金融业务或与互联网平台合作开展金融业务的情况进行清理整顿。(县住建局负责)

4、对专项整治工作中发现的涉嫌非法集资、非法证券期货活动等犯罪问题依法查处,强化防逃、控赃、追赃、挽损工作;指导、监督、检查互联网金融从业机构落实等级保护工作,监督指导互联网金融网站依法落实网络和信息安全管理制度、措施,严厉打击侵犯用户个人信息安全的违法犯罪活动;会同有关单位共同做好群体性事件的预防和处置工作,维护社会稳定。(县公安局负责)

5、信访人信访诉求事项接待受理工作。(县信访局负责)

6、县委政法委、县法院、县检察院、县发改局、县财政局按照县领导组安排部署配合做好相关工作。因工作需要,专项整治工作需要其他单位配合的,由分领域整治牵头单位报请县领导组统一协调。有关单位应予以积极支持配合。

四、工作措施

(一)严格准入管理。设立金融机构、从事金融活动,必须依法接受准入管理。未经有关单位批准或备案从事金融活动的,由金融管理部门会同工商部门予以认定和查处,情节严重的,予以取缔。工商部门根据金融管理部门的认定意见,依法吊销营业执照;涉嫌犯罪的,公安机关依法查处。非金融机构、不从事金融活动的企业,在注册名称和经营范围中原则上不得使用“交易所”“交易中心”“金融”“资产管理”“理财”“基金”“基金管理”“投资管理”“财富管理”“股权投资基金”“网贷”“网络借贷”“P2P”“股权众筹”“互联网保险”“支付”等字样。凡在名称和经营范围中选择使用上述字样的企业(包括存量企业),工商部门将注册信息及时告知金融管理部门,金融管理部门、工商部门予以持续关注,并列入重点监管对象,加强协调沟通,及时发现识别企业擅自从事金融活动的风险,视情采取整治措施。

(二)强化资金监测。加强互联网金融从业机构资金账户及跨行清算的集中管理,对互联网金融从业机构的资金账户、股东身份、资金来源和资金运用等情况进行全面监测。严格要求互联网金融从业机构落实客户资金第三方存管制度,存管银行要加强对相关资金账户的监督。在整治过程中,特别要做好对客户资金的保护工作。

(三)重视信访举报。针对互联网金融违法违规活动隐蔽性强的特点,要充分发挥社会监督作用,建立举报制度,畅通举报渠道,鼓励通过电话、微信公众号、网站等方式举报,为整治工作提供线索。实行“重奖重罚”制度,按违法违规经营数额的一定比例进行处罚,提高违法成本,对提供线索的举报人给予奖励,奖励资金列入财政预算。各有关单位要加强失信、投诉和举报信息共享。

(四)整治不正当竞争。对互联网金融从业机构为抢占市场份额向客户提供显失合理的高回报率以及变相补贴等不正当竞争行为予以清理规范。高风险高收益金融产品应严格执行投资者适当性标准,强化信息披露制度。明确互联网金融从业机构不得以显性或隐性方式,通过自有资金补贴、交叉补贴或使用其他客户资金向客户提供高回报金融产品。高度关注互联网金融产品承诺或实际收益水平显著高于项目回报率或行业水平相关情况。建立专家评审委员会,会同有关单位对互联网金融不正当竞争行为进行评估认定,并将结果移交有关单位作为惩处依据。

(五)加强内控管理。由金融管理部门县级派出机构和各乡(镇)人民政府、各金融管理部门监管机构应当对机构自身与互联网平台合作开展的业务进行清理排查,严格内控管理要求,不得违反相关法律法规,不得与未取得相应金融业务资质的互联网企业开展合作,不得通过互联网开展跨界金融活动进行监管套利。金融管理部门县级派出机构和各乡(镇)人民政府在分领域、分辖区整治中,应对由其监管的机构与互联网企业开展合作业务的情况进行清理整顿。

(六)用好技术手段。利用互联网思维做好互联网金融监管工作。研究建立互联网金融监管技术支持系统,通过网上巡查、网站对接、数据分析等技术手段,摸底互联网金融总体情况,采集和报送相关舆情信息,及时向相关单位预警可能出现的群体性事件,及时发现互联网金融异常事件和可疑网站,提供互联网金融平台安全防护服务。

五、实施步骤

专项整治从2016613日开始,20173月底结束,分四个阶段实施。

(一)摸底排查阶段。各乡(镇)人民政府、县直各牵头单位负责对本行政区域、本单位的互联网金融风险状况进行摸底排查。对跨区域经营的互联网金融平台,注册所在地和经营所在地的人民政府要加强合作,互通汇总摸查情况,金融管理部门予以积极支持。涉及跨省(区、市)的,及时上报县领导组。被调查的单位和个人应接受依法进行的检查和调查,如实说明有关情况并提供有关文件、资料,不得拒绝、阻碍和隐瞒。有关单位可依法对案件有关情况和资料采取记录、复制、录音等手段取得证据。在证据可能灭失或以后难以取得的情况下,可依法先行登记保存,当事人或有关人员不得销毁或转移证据。对涉及资金量大、人数众多的大型互联网金融平台或短时间内发展迅速的互联网金融平台、企业,一经发现涉嫌重大非法集资等违法行为,要立即报告有关单位。各乡(镇)人民政府、县直各有关单位根据摸底排查情况完善本辖区、本领域清理整顿方案。此项工作于2016731日前完成。

(二)清理整顿阶段。 各乡(镇)人民政府,县直各有关单位对本行政区域或牵头领域的互联网金融从业机构和业务活动开展清理整顿工作。对合规经营的从业机构鼓励其持续发展,督促其规范运营;对清理整顿中发现的问题,向违规从业机构出具整改意见,并监督从业机构落实整改要求,违规情节较轻的,要求限期整改;拒不整改的或违规情况较重的,依法依规坚决予以关闭或取缔;涉嫌犯罪的,依法移送司法机关。专项整治不改变、不替代非法集资和非法交易场所的现行处置机制安排。此项工作于20161130日前完成。

(三)督查评估阶段。县领导组将对重点领域和重点辖区工作开展情况组织督查和中期评估,总结推广好的经验做法,对工作不实、落实不力、效果不佳的,及时查找问题,纠偏纠错,并建立问责机制。此项工作于20161130日前完成。

(四)总结验收阶段。各乡(镇)人民政府、各分领域整治牵头单位要认真总结专项整治情况,梳理汇总工作数据,重点总结工作中的先进经验和创新做法,认真剖析薄弱环节和存在的问题,提出健全完善互联网金融监管长效机制的意见和建议,形成本行政区域或牵头领域的整治报告,于20161231日前报送县领导组办公室。县领导组办公室整理汇总后,于2017120日前以县领导组名义报送市 专项整治领导组办公室。后期将继续巩固强化整治效果。

六、工作要求

(一)加强领导,协调到位。此次专项整治工作政策性强、涉及面广、敏感度高、难度较大,事关维护正常经济金融秩序和社会稳定大局。各县(镇)人民政府、县直各牵头单位要高度重视,严格落实责任,把专项整治工作纳入重要议事日程,各单位主要负责同志要亲自部署重要工作,及时协调重大问题,认真督办重点案件。明确各单位职责,加强统筹协调,细化工作流程,定期召开协调会,研究推动工作落实。每双月底定期向县领导组办公室汇报工作进展,县金融办建立互联网金融风险专项整治工作信息报送机制,由各乡(镇)、领导组各成员单位指定专门联络员负责信息沟通和报送工作,确保各项工作任务按期完成。(各乡镇、领导组各成员单位要与715日中午12:00前将确定的专门联络员名单报县金融办,县委大楼501室。)

(二)排查要全,整治要实。专项整治工作要全面覆盖,不留死角,全面摸清互联网金融从业机构开展互联网金融活动情况,逐户建档。对存在的问题建立工作台账,列出清单。对排查出的风险、隐患、问题要全部列入整治范围,认真分析研究,制定处置方案,落实责任单位,明确整治期限。对本行政区域内出现的重大问题和风险,由各乡(镇)人民政府、县直有关部门要成立专项工作组,采取领导包案、挂牌督办等方式,切实清理整顿。

(三)积极稳妥,确保稳定。工作稳扎稳打,讲究方法步骤,注意把握尺度时机,做好风险评估和预案,依法、有序、稳妥处置风险,防范处置风险的风险。落实源头维稳措施,积极预防、全力化解,妥善处置金融领域不稳定问题,维护社会和谐稳定。

(四)加强宣传教育和舆论引导。各乡(镇)人民政府、县直各有关单位要加强政策解读及舆论引导,鼓励互联网金融在依法合规的前提下创新发展。以案说法,用典型案例教育群众,提高投资者风险防范意识。主动、适时发声,统一对外宣传口径,有针对性地回应投资人关切和诉求。以适当方式公布案情进展,尽量减少信息不对称的影响。加强舆情监测,强化媒体责任,引导投资人合理合法反映诉求,为整治工作营造良好的舆论环境。

(五)建立健全长效机制。在清理整治的同时,要及时总结工作经验,不断完善互联网金融监管规则制度。加强单位间信息共享,建立风险监测预警机制,加快互联网金融领域信用体系建设。

附件:1、临猗县互联网金融风险专项整治领导组

2、临猗县互联网金融风险整治联络员信息表

临猗县互联网金融风险专项整治领导组

组长:仪天亮  县政府副县长

副组长:李晓勇  县政府办副主任

            县工商和质监局局长

        谭树田  人行临猗支行行长

        冯凤莲  县银监办主任

        谢国强  县委政法委副书记

        李金栋  县公安局党委副书记

成员:荆宝柱  县检察院常务副检察长

    县法院副院长

    县金融办主任       

    财产保险临猗分公司经理       

王建刚  人寿保险临猗分公司经理

陈银斌  县公安局经侦大队大队长       

杨晓军  县非公党工委副书记       

赵安定  人行临猗支行副行长       

张正平  县发改局副局长      

    县经信局纪检组长       

陈红波  县财政局纪检组长      

张世平  县住建局正科级干部       

闫丽青  县信访局副科级干部       

王艺琳  县网信办主任

领导小组下设办公室,办公室设在县金融办,负责领导组的日常工作,办公室主任由韩博同志兼任。